Crédit à la consommation

Un marché mondial hétérogène

Avec 5.600 milliards d’euros d’encours à fin 2011, le marché mondial se caractérise par de fortes disparités entre continents :

  • 39% des encours mondiaux sont concentrés en Amérique du Nord plus particulièrement aux Etats-Unis et au Canada.
  • L’Asie et Moyen-Orient (29%) constitue le deuxième ensemble, se situant désormais loin devant l’Europe (23%).

Néanmoins, du fait de la forte progression des marchés émergents, les écarts se resserrent. La part des cinq premiers pays (Etats-Unis, Japon, Canada, Royaume Uni et Allemagne) est passée en trois ans de 76% à 60% des encours mondiaux.

Un marché soumis à de fortes contraintes

Depuis la crise des sub-primes et le renforcement des lois de protection des consommateurs, le crédit à la consommation connaît une période difficile : le nombre de souscriptions de crédits renouvelables et prêts personnels diminue et avec lui le montant moyen des financements.

En Europe particulièrement, les établissements spécialisés dans le crédit à la consommation doivent pouvoir répondre à des exigences exacerbées :

  • Offrir des produits toujours innovants mais qui respectent plus les exigences légales et qui doivent être rapidement mis sur le marché via tous les canaux de distribution existants ou à développer ;
  • Analyser le risque le plus finement possible de façon à pouvoir proposer des solutions de financement en rapport avec un risque mesurable et mesuré à une majorité de client ;
  • Anticiper les problèmes et gérer les contrats en autorisant des modifications sur les contrats existants afin de limiter les défaillances et le recours aux commissions de surendettement.

La réponse Linedata au cœur de la stratégie commerciale

Linedata vous accompagne dans ces nouveaux challenges avec sa suite progicielle Linedata Ekip 360 au travers de ses systèmes de Distribution et de Gestion.

Grâce à la couverture exceptionnelle de notre offre progicielle, vous pouvez proposer à vos clients des solutions de financement adaptées à leurs besoins parmi lesquelles le crédit classique, le crédit renouvelable, le rachat de créances (consolidation).

L’originalité de notre offre logicielle réside dans l’exhaustivité et la finesse des fonctionnalités que nous mettons à votre disposition et qui vous permettent d’assurer la Distribution et la Gestion non seulement de vos produits mais également ceux de vos partenaires dont vous assurez « la gestion pour compte de » .

Distribution / Front/Middle-Office

Le module Front de notre suite logicelle permet de :

  • Gérer toutes les phases d’octroi et d’évaluation des risques avec :
    • la possibilité d’interrogations externes auprès du CRM, de systèmes décisionnels internes ou externes, d’agences de notation publiques ou privées, des systèmes de vérification d’adresse et de compte bancaire…
    • l’intégration d’un moteur externe de workflow ;
  •  Mettre à disposition des vendeurs un outil d’aide à la vente qui leur permet de proposer à un client via une seule transaction des offres jumelées comprenant :
    • un prêt personnel ;
    • une réserve d’argent à taux fixe, variable ou indexé ;
    • de services de type une carte à débit différé et/ou fin de mois ou autres ;
    • un ensemble de financements dédiés, le plus souvent promotionnels, de type n fois avec ou sans frais, les x premiers mois gratuits…
  •  Adapter vos tarifications à la fois :
    • au client, à sa typologie (professionnel, fonctionnaire…) et à ses souhaits (montant, durée, saisonnalité…) ;
    • aux règles de délégation du réseau de distribution que les offres soient standard ou promotionnelles, dans le cadre de financements dédiés ou non, avec gestion d’une simple ou d’une double réserve ;
    •  aux opérations de marketing direct…
  •  Proposer le rachat de créances internes ou externes sous la forme d’un prêt personnel ou d’un crédit renouvelable en initiant toutes les opérations annexes (fin anticipées, écritures en compte, opérations de régularisation …) ;
  • Mettre à disposition des vendeurs, chefs de ventes, responsables de point de ventes, de réseaux, un suivi personnalisé des portefeuilles.
Gestion / Back-Office

La richesse de notre solution back-office vous apporte beaucoup de souplesse dans la gestion de vos contrats au quotidien :

  • Au niveau de la gestion des tombées d’échéance, vous pouvez choisir, par exemple, un regroupement d’échéances par contrat ou par ligne d’utilisations à l’intérieur du contrat ;
  • Au niveau des règlements : vous pouvez, solder une tombée d’échéance en effectuant un tirage sur un compte ou en la prélevant, paramétrer l’ordre d’affectation d’un règlement libre entre les différentes lignes d’utilisation et entre capital, prestation et intérêt…
  • La solution met à votre disposition une multitude d’avenants prêts personnels (renégociation, remboursement partiel ou total, etc.) et d’avenants dédiés au revolving (modification de plafond, déchéance du terme, remise en compte, transfert de solde d’une ligne d’utilisation à l’autre…) ;
  • La gestion des impayés peut-être différenciée en fonction de la situation du contrat ou du client et des procédures définies grâce au workflow intégré. Possibilité d’utiliser les fonctions de rééchelonnement, de renégociation avec réintroduction des factures non soldées, de report d’échéance…
  • Vous pouvez identifier, notamment, dans le cadre des contrats de revolving les contrats ou lignes inactifs, les contrats soldés…